新西兰开放银行支付量激增 多数人为避免手续费悄悄用上它

新西兰开放银行(open banking)支付量正在快速增长,尽管新西兰银行(BNZ)调查显示约70%的受访者对这个词并不熟悉,其中41%从未听说过。

BNZ在8月处理了近9万笔开放银行支付,比7月增长12%,是该行2024年月均水平的近14倍。

开放银行允许用户将自己的银行账户连接到自己选择的应用程序或服务,并决定该服务能访问哪些信息。8月,通过这种方式连接BNZ的应用和服务请求账户信息超过590万次,用途包括预算管理、记账、账户查询和贷款申请等。

“人们不会特意去寻找开放银行服务。他们只是想付款、管理好预算,或者用更少的文书手续申请贷款,而开放银行让这些事变得更容易,”BNZ支付开发主管Jonathon Dale表示。

“大多数时候它都在幕后悄悄运作。人们不需要知道它叫什么,他们需要的是它能正常运作,并且值得信任,”Dale说。

对许多人来说,支付方式的选择很重要。新西兰支付协会(Payments NZ)上周发布的研究发现,四成受访者曾为避免手续费或附加费而改变支付方式。附加费也已成为受访者避免使用非接触式支付的首要原因。

Payap就是开放银行提供的另一种支付方式的例子。这款应用让客户可以直接用手机连接银行账户进行非接触式支付,无论是在实体店还是网上购物。客户在自己的银行应用中确认付款,不需要刷卡,也不收附加费。

由于没有月费且单笔交易成本更低,Payap对商家来说也是一种更低成本的选择。

“商家每收一次款都要付手续费,长期累积下来是一笔不小的开支。开放银行给了他们一个更便宜的收款方式。在利润空间紧张的时候,这能带来实实在在的差别,”Dale说。

“银行卡不会消失,它们仍将继续为大家提供良好的服务。但开放银行多了一个选择,而更多选择意味着在成本和便利性上会有更多竞争。”

对客户而言,信任和便利同样重要,他说。

“把一款应用连接到银行账户,或者确认一笔付款,意味着把自己的钱和信息托付给对方。人们需要确信这是安全的,这也是为什么监管如此重要。”

每个开放银行服务提供商都必须先获得新西兰商业、创新与就业部(Ministry of Business, Innovation and Employment,MBIE)的认证,才能访问客户信息或发起支付,且只能做客户已授权的事情。

“主导权在你手里。你决定分享什么信息,也可以随时断开某项服务的连接,”Dale说。

“随着越来越多实用的服务出现,我们预计开放银行会在我们的金融生活中扮演越来越重要的角色,”他说。