新西兰房贷与保险业同步关注气候灾害风险披露

西太平洋银行(Westpac NZ)11月11日宣布,将为申请房屋贷款的客户提供房产自然灾害风险信息。银行投资购买了本地气候数据公司ClimSystems Powered by SLR的数据,据此为房贷申请人出具Westpac Natural Hazard Risk Insights报告,所用数据与银行自身放贷决策参考的数据一致。Westpac新西兰产品、可持续发展与市场营销董事总经理Sarah Hearn表示,买房是大多数人一生中最重大的financial decision,公司希望客户与银行掌握同等信息,但强调不会转向基于风险的定价,也不预期会仅因这一风险拒绝贷款申请,只是在少数高风险房产上,愿意提供的贷款额度可能较以往有所降低。Westpac委托Ideally今年6月所做的调查显示,90%的新西兰人认为了解房产自然灾害风险信息“非常重要”或“极为重要”,但14%的现有房主和32%的租房者不清楚该从哪里获取这类信息。

同一时期,奥克兰大学保险法专家Rohan Havelock在考察加州保险监管与地震保险制度后撰文指出,新西兰在保险公司监管、地震保险资金分担及房屋加固补助方面均可参考加州做法,以降低纳税人承担的风险。两者分别从银行信息披露与保险制度改革的角度,指向同一类问题——新西兰住房面对的洪水、滑坡、地震等自然灾害风险,目前主要依赖房主自行拼凑LIM报告、市议会、保险公司及自然灾害委员会(Natural Hazards Commission)等渠道信息。

就在推出灾害风险报告前后,Westpac本身也在调整房贷条件:该行自11月11日起下调多项固定房贷利率,最受欢迎的1年期固定利率降至4.99%,而此前18个月期固定利率已于11月2日起降至5.19%,成为新西兰五大银行中该期限的最低利率。也就是说,正在考虑固定或申请房贷的客户,同时会遇到利率下调与新增灾害风险报告两项变化。

对于正在申请Westpac房屋贷款的客户而言,灾害风险报告即日起随申请流程提供;此外自今年7月起,通过Westpac One申请房屋保险的客户已可查看Tower Insurance针对特定房产的自然灾害风险信息。Westpac也是新西兰唯一通过Greater Choices home loan top-up额度为房主提供无息贷款、用于改善排水或抬高户外设备等抗灾措施的银行。至于保险监管与地震保险资金分担是否会参考加州模式作出调整,目前仍停留在学界建议层面,尚无具体时间表。

参考来源

• 新西兰Westpac房贷申请新增自然灾害风险报告
• 奥克兰大学学者:新西兰地震保险可借鉴加州经验
• 西太平洋银行下调多项固定房贷利率,1年期降至4.99%
• 西太平洋银行下调18个月期固定房贷利率至5.19%